La agencia y el mercado

Sistema de gestión de agencias (AMS): El sistema de registro sobre el que opera una agencia de seguros. Guarda clientes y pólizas, produce formularios y certificados, controla comisiones e impulsa el trabajo de renovación. Qué incluye Agency Nexus.
Cartera (book of business): Todos los clientes y pólizas que gestiona una agencia o un productor, y la comisión que generan. Es el activo principal de la agencia.
Agencia independiente: Una agencia que representa a varias aseguradoras en lugar de a una sola, así que puede colocar a cada cliente con la aseguradora que le conviene.
Daños y responsabilidad civil (P&C): Seguros de bienes y de responsabilidad frente a terceros: hogar, autos, propiedad comercial, responsabilidad civil general, compensación laboral y umbrella, entre otros.
Aseguradora (carrier): La compañía de seguros que emite la póliza y asume el riesgo.
Agente general gestor (MGA): Un intermediario al que una aseguradora autoriza a suscribir, y a menudo a vincular, en su nombre. Las agencias colocan negocio a través de un MGA como lo harían con una aseguradora.
Productor (producer): La persona con licencia que vende y lleva la relación con el cliente, y que normalmente cobra una parte de la comisión de las cuentas que suscribe.
Representante de servicio al cliente (CSR): La persona que atiende las pólizas existentes: endosos, certificados, dudas de facturación y solicitudes de clientes.
Surplus lines: Cobertura colocada con una aseguradora no admitida para un riesgo que el mercado estándar no suscribe. Se coloca a través de un agente con licencia especial y lleva sus propios impuestos y trámites.

Pólizas y renovaciones

Binder: Constancia provisional de que la cobertura está en vigor, emitida antes de que la póliza definitiva esté lista.
Endoso (endorsement): Un cambio en una póliza durante su vigencia —agregar un vehículo, una ubicación o un additional insured— que puede subir o bajar la prima.
Renovación: Continuar una póliza por un nuevo periodo cuando vence el actual, con la misma aseguradora o con otra. La automatización de renovaciones en Agency Nexus.
X-date: La fecha de vencimiento de la póliza actual de un prospecto con otra agencia. Le dice al productor cuándo contactarlo.
Historial de siniestros (loss runs): Un reporte de la aseguradora con los siniestros de una póliza durante un periodo. Otras aseguradoras lo piden antes de cotizar una renovación o una cuenta nueva.
Re-cotizar (remarket): Llevar una cuenta a otras aseguradoras en la renovación, normalmente porque subió la prima o la cobertura ya no encaja.
Auditoría de prima (premium audit): Una revisión, al terminar el periodo de la póliza, de la exposición real —como la nómina o las ventas— que ajusta la prima final hacia arriba o hacia abajo. Es habitual en compensación laboral y responsabilidad civil general.
Broker of record (BOR): El agente o corredor que un cliente designa para representarlo ante una aseguradora. Una carta BOR traslada esa designación de una agencia a otra.

Certificados y formularios ACORD

ACORD: La organización del sector que publica los formularios estándar con los que funcionan los seguros en Estados Unidos, desde solicitudes hasta certificados. Los formularios ACORD que llena Agency Nexus.
Certificado de seguro (COI): Un documento que resume la cobertura de un cliente para un tercero que necesita constancia de ella. Informa; no cambia la póliza. Los certificados en Agency Nexus.
ACORD 25: El Certificate of Liability Insurance: el certificado estándar para responsabilidad civil general, autos, umbrella y compensación laboral.
Holder del certificado: La persona u organización a la que se emite un certificado, como un contratista general, un arrendador o un prestamista.
Additional insured: Una persona u organización agregada a la cobertura de una póliza, normalmente mediante un endoso. Un certificado puede mostrar esa condición, pero solo la póliza la crea.
Waiver of subrogation: El compromiso de la aseguradora de no reclamar a un tercero nombrado lo que pagó por un siniestro que ese tercero causó.

Prima y comisión

Direct bill: La aseguradora factura y cobra la prima directamente al asegurado, y le paga a la agencia su comisión en un estado de cuenta.
Agency bill: La agencia factura y cobra la prima al asegurado, se queda con su comisión y envía el resto a la aseguradora.
Estado de cuenta de comisiones: La lista, línea por línea, de la comisión que la aseguradora le pagó a la agencia en un periodo.
Conciliación de comisiones: Comparar un estado de cuenta de comisiones con la comisión que la agencia esperaba, y resolver cada diferencia. La conciliación de comisiones en Agency Nexus.
Reparto de comisión (split): La parte de la comisión de la agencia que se le paga a un productor, un agente de servicio o un CSR por una póliza.
Contracargo (chargeback): La comisión que se devuelve cuando se devuelve prima, por ejemplo tras una cancelación o un endoso con devolución de prima.
Prima a devolver (return premium): La prima no devengada que se reembolsa al asegurado cuando se cancela o se reduce una póliza.
Cancelación flat: Una cancelación con efecto desde el inicio de la póliza, como si nunca hubiera entrado en vigor, así que no se devenga prima.
Cancelación pro-rata: Una cancelación que devuelve la prima no devengada en proporción exacta a la parte del periodo que no se usó.
Cancelación short rate: Una cancelación que devuelve la prima no devengada menos una penalización, normalmente cuando el asegurado cancela antes de tiempo.

¿Falta un término?

Las preguntas frecuentes cubren cómo funciona Agency Nexus, y la página de características lista todos los módulos.